最近年金险市场搞得风声水起的，这边中荷金生有约（优享版）刚上线，那边光大永明的光明一生（慧选版）也不甘示弱立马上线。

光明一生（慧选版）领取金额特别高，让已经配置过养老金的人都心动。今最近，今天我们来分析这款产品的优劣，让大家对它有个了解。

一、产品基本信息

产品形态：

投保年龄：0-60岁

保障时间：定期/终身可选

缴费方式：趸/3/5/10/15/20/30年

领取时间：女性55/60/65周岁可选 男性60/65周岁可选

领取方式：年领或月领（保证领取20年）

身故责任：已交保费/现金价值取大

增值服务：可对接光大永明养老社区（总保费30万旅居，70万总保费可长居）

附加责任：可附加万能账户



产品特点：

1、交费灵活

可选一次交清/3/5/10/15/20/30年；保险期间可选定期或终身。

2、保证领取 购买安心

延续了养老金的特点，缴费期选择范围比较广，最长可以30年交费。这样设计，短中长均可，满足不同人群的个性化需求。

同时这款产品可以根据自己的情况选择保险期间为终身或者定期20年：

终身保障就是只要我活着，养老金就能一直一直领取下去，活多久领多久；

定期保障，领完20年合同就终止了，但是如果被保险人在第二十年保单期满日仍生存，可以一次性领取基本保额的10倍。

选择定期计划，每月领取的金额要比终身的少，但是20年后可以直接领到比本金还多的养老金，对于那些对自己长寿没有把握的客户也是一件好事！

如果家族有长寿基因或者对自己长寿有信心的的人可以选择终身版，寿命越长领的越多。



3、可自主选择年领、月领的领取方式
灵活对接养老生活，养老计划随心定制。按需确定领取年龄，男性可选择60、65岁，女性可选择55、60、65周岁。

4、选择多样 按需规划

可选择搭配《光大永明增利宝（尊享版）年金保险(万能型)》，每年领取的养老年金均可以转入万能账户实现二次增值，最低保证利率为3%。还能对接“安心养老计划”。



二、产品收益

都知道，光明一生（慧选版）是光明一生的升级版，那我们就先来对比一下收益是否真的提高了：我们以30岁老王，每年存5万，存10年，60岁领取为例



升级后的版本按照终身来领取，养老金领取比之前的版本更高，现金价值前期也更胜一筹，不过从67岁开始，老版本的现价就出现反超了。从这个角度来看，新版本的养老金更“纯”，买了就不要时刻惦记着退保了，等老了领取的才更多。

接下来我们再来做一个横向测评，和市面上卖得比较火爆的养老年金做个对比：

我们还是以30岁的老王，年交10万，交10年，共100万，保终身为例：


本金100万的情况下，

长生福运金生回本最快，光明一生（慧选版）养老年金次之；

90岁时，

光明一生慧选版，累计领取约434万。

横琴臻享一生，累计领取约405万。

金彩一生，累计领取约424万。

长生福运金生养老年金，累计领取约252.45万。

就收益而言，升级后的光明一生慧选版，收益还是蛮强的。

对比其它竞品，只要是保证领取20年的，不管是图中的，还是限于版面没有罗列的大家养多多、大家鑫享今生等，慧选终身版每期的领取金额都是最高的，无论男女以及投保年龄。



二、跟其它养老金比，有什么优势

1、可搭配万能账户

「光明慧选」可以搭配增利宝（尊享版）万能账户。

到约定的领钱年龄，我们可以直接领养老金出来花。如果不想领取，可以转入万能账户进行二次增值。

增利宝（尊享版），最低保证利率有3%。

相比于市面的万能账户普遍最低保证利率2.5%，高出不少。

如果是实际结算利率则更高。目前增利宝（尊享版）的结算利率为4.85%。

PS：查询路径：光大永明人寿官网 → 公开信息披露 → 专项信息 → 新型产品 → 万能险结算利率公告 → 万能险利率动态

2、可入住养老社区

这也是这款产品非常吸引人的亮点。目前的人口老龄化趋势，未来可能连养老院的床位也会“一床难求”。

养老资源、设施毫无意外会变得稀缺。但是投保「光明慧选」满足条件可申请加入 “光大安心养老计划”，获得长居、旅居养老服务优享权。

光大的养老项目属于中端，够不上高端，特别适合中产与工薪族。只要交30万就可以锁定旅居权，老的时候居家养老腻了，出门旅游便可申请。这不仅仅是旅游，更可参与社区的文化活动中来，使用基础养老生活服务设施、健康管理等等，无论是价格上还是服务上都会比单纯入住星级酒店好很多。


价格更加亲民，比很多养老社区都优惠。




写在最后

养老是每个人必须要面临的人生一大问题。

如何让自己优雅从容地老去，其实最重要的还是要给自己存够钱，这笔钱不能冒险、不能失败，不能重来，更不能被被随意挪用。

养老金可以帮助我们强制存下这笔确定的、一定要花的钱，象社保一样，定时领取，专款专用，谁也挪用不了，只属于你自己！

光大永明的养老年金从收益水平来看，目前是妥妥的第一梯队产品，未来约定利率4.025的产品退出历史舞台，锁定高利率势在必行。

领了养老金，又可以去住养老社区，休闲度假、和同龄人一起唱唱歌、跳跳舞，做自己年轻时想做而没有时间做的事，想想都是多么完美的养老计划。
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