最近保险界最火的新闻就是重疾新规即将执行，旧重疾产品即将下架。

医学在发达，各种疾病的治疗手段也更先进，新规代表了大陆市场重疾的更加规范和合理。旧重疾因为赔付比例更高，还有过渡时期的一些利好，比如择优理赔的政策，很多客户在赶着下架前买旧重疾产品。



下面说说新规的几个主要的影响。

很多高发的疾病，比如恶性肿瘤，心肌梗塞，脑中风被划分为轻度和重度情况。轻度情况被列为轻症，以前是按照保额赔付，新规后只能按照轻症，30%来赔付。比如是50w保额的重疾，旧重疾产品哪怕是轻度情况也是赔付50w的，但是新规后只能赔付15w了。
恶性肿瘤被划分为轻度和重度情况，理赔更严格了


比如甲状腺癌赔付比例降低

甲状腺癌被大家叫做富贵癌，甲状腺癌是花费低，生存率高，但是发病率非常高，90%的甲状腺癌都危害不大，致死率低。

对于旧规定下的重疾产品比如买的保险保额50w，一次性赔付50w的。

但新规之后，将轻度甲状腺癌列为轻症，也就是90%情况下的甲状腺癌将会被按照轻症赔付，而且新规规定轻症赔付比例不许超过30%，那么最高只能赔付15w了。


甲状腺癌的发病率实在太高，特别是女性患者比男性患者更多。



2. 轻症最高赔付比例降低

大家看到市场上的旧重疾，很多都超过了30%。轻症多次赔付的，所以往往看到30%40%50%这样的赔付。新规之后就最高30%了。而且现在很多重疾产品，轻症是不占用保额的，所以比如赔付比例低了10%，以50w保额为例，那么新规的产品就会少赔付5w元。



3. 疾病的定义更新
这个和第一个说的轻重情况划分也是一个意思，对很多疾病有了更详细描述，有些疾病的理赔变得更严格了，有的疾病理赔会变得更宽松一些。但是对于前面提到的几个高发的疾病，是变严格了。

对于这块，很多保险公司提出了择优理赔的政策，也就是说理赔的时候按照旧规定义对客户有利就按照旧规赔付，按照新规对客户有利按照新规赔付。择优理赔可以说是重疾时代变迁的产物，是过渡时期的一大利好。



4. 关于价格

可能很多人想一些疾病被按照轻症来赔付，是不是保险就会降价。从以下几个方面来看是不会的。

因为虽然一些疾病看起来赔付的少了，但是轻症确诊，会豁免后期保费的；
另外这些年疾病发病率越来越高，而且趋于年轻，医学的发达，人的寿命又是增长的，所以保险公司的成本增加了；
目前市场上产品的性价比已经非常高了，很多很多保险公司为了占据市场，把利润空间压缩到了最低。
所以目前来看，包括一些精算师的推测，是不会的，而且也有可能会涨价。
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修改:Vvilya FROM 222.129.4.*
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