- 主题:关于国管公积金提前部分还贷
利率降低后，你次年1月把它重新计算的月供调回来不就结了吗？跟缩短年限一个效果啊
【 在 IDjiangyou 的大作中提到: 】
: 就是利率不变的时候，提前还款只能缩短年限，月供不变
: 但每次利率变化，都会按照当初买房时候签的贷款合同的年限重新计算月供，年限没缩短，还是原来合同约定的
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你理解有误，无论什么时候，当月应还利息=剩余本金X月利率，和你的贷款年限无关！！
贷款年限影响的只是你每月应还的本金！！
之所以要重新计算月供，是因为公积金是自由还款，你可以根据经济情况自由调整还款，但必须有一个最低月还款额（应还本金+利息），来确保你能按期还完所有的贷款。
而这个最低还款额的计算，是按照等额本息法为基础计算的，这是对还款人还款压力最低的方法，缺点就是还的利息较多。
【 在 IDjiangyou 的大作中提到: 】
: 重新计算的月供，利息是按照原始贷款年限算出来的（比如原始还剩18年，提前还了缩短五年本来还剩13年，按照13年的利息算月供就行，结果利率一遍，继续按照剩18年算利息，月供里利息占比肯定大了啊）
: 多还的当还本金，但是月供里利息占比按剩余18年算和剩余13年算肯定不一样啊
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说到这，我还想补充一下：
市管公积金的最低还款额是不能调整的，提前还多少都不能调，还多了结果只能是缩短年限。
如果国管公积金最低还款额是可调的，我认为对你是有利的，因为你可以还的只剩一点贷款，然后保持还款年限不变，然后用房贷申请个税减免。
【 在 IDjiangyou 的大作中提到: 】
: 重新计算的月供，利息是按照原始贷款年限算出来的（比如原始还剩18年，提前还了缩短五年本来还剩13年，按照13年的利息算月供就行，结果利率一遍，继续按照剩18年算利息，月供里利息占比肯定大了啊）
: 多还的当还本金，但是月供里利息占比按剩余18年算和剩余13年算肯定不一样啊
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那我说说第一种情况：
“9月份马上提前还15万，月供不变还5000，贷款年限缩短4年”，假设算的是对的，就是说，9月你还了本金+利息=15万，其中本金归还了应该14万8千，利息2千（按月利率0.2%计算）。那你下月还剩85万2千本金，你继续按照每月本金+利息=5000还款，14年后你就还清了。这个没毛病。
然后，次年1月，重新给你算月供，假设是3500，就是告诉你，因为你剩余本金大幅降低，那么按照已签合同约定的还款期限，你现在每月只需还3500，到期就能还清。银行把还款的下限告诉你没问题吧？（这里先不考虑利率变化）
然后，你说，没事我有钱，给我调回来，继续5000的还。好，那还是14年后还清。
所以没区别。
【 在 IDjiangyou 的大作中提到: 】
: 是你理解有误
: 例如我现在月供5000，还剩100万，还有18年还完，
: 第一种情况：我9月份马上提前还15万，月供不变还5000，贷款年限缩短4年，变成还有14年还完，但是明年1月利率变成2.6后，月供可能变3500，又变成还有18年还完，然后我再人为月供改回5000，还款剩余期限是在18年的基础上慢慢缩短
: ...................
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简单的说，提前还款可以带来2种选项：
1、保持还款年限不变，单月供减少；
2、月供不变，还款年限降低。
这两种国管都是可以的，因为你是自由还款，可以自由调整还款额。
【 在 IDjiangyou 的大作中提到: 】
: 没更好的渠道就提前还呗，节流和开源一样
: 但是提前还有俩选项，减少月供或者缩短年限，缩短年限利息节省的更多，但是目前国管公积金做不到
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FROM 219.142.8.*
。。。你真的不用纠结，如果它调低你的月供，你调回来即可，效果一样。
我没翻借款合同，一般合同上会约定，利率变化，银行是有权调整月供（或者最低还款额）的。
比如利率往上调了呢，那你按说应该要多还点，不然到期还不清了。
【 在 IDjiangyou 的大作中提到: 】
: 一旦利率调整，又回到原始还款年限
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