- 主题:汇丰的房贷好像有问题（还款要更多）！ (转载)
谢谢，汇丰的条款确实如此：
2.1.3 按每日贷款月累计利息，每年以360日为计算基础，即日利率按照跟合同约定的年利率除以360计算，贷款利息按照一年中的实际天数365天（平年）或366天（闰年）计收。
【 在 imskywind 的大作中提到: 】
: 其实你应该去对比一下其他银行的条款，就会发现，不是汇丰多写“按360天计算利率”，而是说汇丰少写了一句“按360天计息”
: 举例来说，计算利率的时候：
: 汇丰和建行都是： 日利率=年利率/12=月利率/30，即按每年360日计算日利率。
: ...................
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商业贷款中的等额本息还款，就应该是每个月都一样，汇丰让我前面还款少一点，后面一次性多还很多，难道是汇丰不识数吗？
那汇丰为什么不“平均成”每个月都一样呢？，是汇丰做不到吗？ 不，是故意的！
把125楼一个人的帖子粘贴过来，另外，你也可以查询以下此ID的所有发言。
1.汇丰告知年利率4.018，并未告知设置360天的利率，这是有意还是无意？
2.汇丰等额本息收款时，未按照4.018/360*365=4.0738的利率每月收款，而是按照把4.018带入网上贷款计算器的公式算出来的月还款额收款，这是有意还是无意？
3.在以上两点的基础上，汇丰却实际在每月收款时，按照高利率计算并分配还款额中的利息和本金占比，这是有意还是无意？
你觉得别人没有财务常识，我是专业的，你跟我说说。
我的情况，网贷计算器得出的利率是： 4.9*0.82 = 4.018，我在汇丰的利率是4.9*0.82/360*365 = 4.0738，换句话说，4.018这个利率，跟汇丰一点关系都没有， 但汇丰却偏偏用这个利率，计算我的每个月月供，也就造成了我看起来前面每个月还款少，最后一次爆增，汇丰为什么这么做呢？
这么做到底算不算胡搞，我不知道，但下面两点是肯定的：
1）同等条件下，汇丰要多还款，或者说看起来都是82折，但实质上，汇丰要比这个高。
2）贷款人很难，很难发现，因为汇丰有一些列特别鸡贼的小动作。
比如，不跟多数银行一样，主动提供还款计划表，比如，将前面每个月的还款额，故意弄成跟网贷计算器一样。
朋友，“不识数”这个字眼不太好听，这个事儿确实有点复杂，汇丰一系列的“骚操作”，故意隐瞒他们家变相提高贷款利率，如过基本没有金融还款知识，还真得花点时间才能弄明白。
麻烦你爬楼看看大家的评论，特别是刚才提到的125楼的楼主的很多评论。。这里面认为汇丰没任何问题的也很多，没关系，道理越辩越明。
【 在 Saab 的大作中提到: 】
: 怀疑楼主不识数，至少不会自己计算等额本息还款计划。
: 汇丰绝对不敢胡搞，胡搞一次会被银保监会罚到半死。这事儿大概率是lz不识数，而汇丰是把每个月少还的本金攒到最后一个月清帐了。
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修改:dlbluesky FROM 221.223.98.*
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很多人都说“要参照合同”， 这肯定是对的！
我最早的时候就说了，汇丰这么做，大概率都在条款中规避掉自己的风险和麻烦了。
但有一条，等额本息这4个字，写在合同上，“等额”这两个字，算不算条款？？
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 你应该拿合同去杠，合同说清楚了那就没问题。利率上我相信肯定是没问题的，还款总额上应该也没问题，问题可能就出在银行占了一笔利息费的便宜，相当于办了一笔长期的房贷利率的小额贷款。虽然房贷利率低，但是积少成多，银行本来也是赚利差的。所以明白这一点，怎么操作就看贷款人自己了：只要认可贷款利率，怎么操作都一样。按照这银行的算法，提前还基本上也没有用，会产生另一笔长期小额贷。
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我一定会去上级部门投诉的，已经刚刚开始做了。
投诉中，我会明确要求：
1）汇丰银行贷款合同中，提供完整的，每个月的还款计划表（好像有些银行是这么做的），汇丰敢接受吗？
2）汇丰银行对已贷款客户，主动提供完整的还款计划表的查询方式（很多银行网页，app都可以），汇丰敢接受吗？
如果汇丰痛快的答应了，那就是我像前面有些网友说的那样，我不识数，我钻牛角尖。。
如果汇丰不同意，会说明什么呢？
【 在 donald2020 的大作中提到: 】
: 绝对的
: 这种不搞大了处罚他，它不会自己改的
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修改:dlbluesky FROM 221.223.98.*
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对的，让你每个月少还本金，以便产生更多的利息！
参看171楼：
3.在以上两点的基础上，汇丰却实际在每月收款时，按照高利率计算并分配还款额中的利息和本金占比。
但好多人就是不明白，觉得汇丰仅仅是把前面少收的贷款，一次性在后面补足了。。
【 在 NNYY 的大作中提到: 】
: 我也发现似乎和往上的计算软件给出的还款本金速度不一样，类似的在多花利息。
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非常同意！
几天以前，我肯定看不懂你说的话，但今天看起来无压力。
感谢每个人的回复，让我不断的学习了贷款，还款知识。即使你认为汇丰没问题。
【 在 donald2020 的大作中提到: 】
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: 我看结论基本就是，别的银行按照360天计息
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: 汇丰按照365或者366计息
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贷款的时候，你发现不了。。因为合同里面写了，等额本息，数额：xxxx， 跟网贷计算一致。
还款的时候，你发现不了，别家银行，都方便的提供完整还款计划表的查询方式，比如手机app，汇丰没有任何的查询方法，除非你揪住不放，让他们提供。
多年后，你提前一次性还款的时候，也发现不了，汇丰给你一个剩余本金总数，你也就一次性都还了。
也就是你一辈子可能都不知道，汇丰的82折，跟其他银行（至少是多数银行吧），是不一样的！
我们是跟汇丰多次谈转LPR，又转回去，月还款额反而变多了，汇丰电话中才透露出“最后一个月”这个事的。
不然对大多数人来说，真的太难发现了。。
对了，其实汇丰每个月，都发给你剩余本金的总数的，这个可以跟网贷计算器对照的。随着还款周期的增加，汇丰的剩余本金数，在不断增大。。。确实是有迹可循的，版上有人发帖，发现过这个问题，无奈也被觉得自己很懂金融的人给喷回去了。帖子的楼主又没像我这么“轴”，没有一直追查下去
https://www.mysmth.net/nForum/#!article/RealEstate/8106924
【 在 xiaya 的大作中提到: 】
: 关键是按照别的银行的82折的月还款计划来让你还除了最后一期的金额，这个就是想让你发现不了
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修改:dlbluesky FROM 114.244.47.*
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关于房贷，我个人认为错应该不会有错。--》
是的，我基本认同，从最开始，我还没明白怎么回事的时候，就是如此，
只是最后一个月还款7万，太奇怪了。。就一直追究了下去。。
如果不具有一点贷款方面的常识。如果不花点时间了解一下汇丰整个的操作，可能真的不太可能了解汇丰到底是哪些问题。
你的“最后29年相当于还有145天没有计算利息，”-》
我觉得从这个角度理解，也是对的。
但目前看，汇丰的最大问题，就是一系列的隐瞒操作，让大家误以为，他们汇丰的82折，跟其他多数银行的82折一样的。
（在我看就是恶意隐瞒：计算我的月还款金额，故意不使用我在汇丰的实际利率）
这个帖子，如果打算在汇丰贷款的人看到了，能提个醒。
很多人说远离外资银行。。如果别的银行贷款9折，汇丰8折，还是汇丰把，别跟钱过不去，呵呵。
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 关于房贷，我个人认为错应该不会有，主要是银行怎么鸡贼，而作为贷款人，利息肯定是按照约定利率执行的，未必真有损失。
: 我刚刚去看了我的两笔，中行20年实际按照241期进行分期的（总利息差3000左右）。交行30年按360月。交行合同细则在身边，日利率确实是除以360的，但是贷款期限是360个月，银行按期利率计算，也就是基准利率上浮后除以12的月利率，那个日利率实际上就没有用到。
: 而如果你那个合同是按日为期（任意日都可以为1期），按日利率执行的话，假定每期给你按30天算，最后29年相当于还有145天没有计算利息，近5个月，粗算就是全额5个月利息的一半左右，可能具体不一定是这个数，但是就是不能小看了这5天的利息。
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汇丰差这么大，不是巧合，或者汇丰因为太随意，造成的。。
而是各种恶意隐瞒操作，最终导致的必然结果。。目的就是让贷款人察觉不到，他们家的同样利率，实际是高于其他银行的同样利率的。前面贴帖子有论述，不过理解起来可能并不很容易。
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 实际上，我们的首月和末月好像都有差别的，但是确实差不了几十几百，一般也就当没问题了。
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感谢您关注并出谋划策。。
起初我也觉得，太简单的事情了，等额本息，可能就是一个复杂点的计算公式吧，难道各个银行会有什么不同结果吗？？
研究了几天，发现很多事情，并非是非黑即白的，否则法官也太好当了。
等额本息写在合同里面，本事就是条款，就是要每个月都相等（最后差点无所谓），不玩猫腻算，也算不出别的结果。
现在我的最后一个月，还款达到7万，刚才说了，并非偶然，是汇丰一些列故意隐瞒操作的必然结果。
明明是等额本息，却故意不等额，还不告诉我，
如果不是这次很偶然发现，估计过些年我卖房一次性还清贷款，我都不知道。
这算不算欺诈呢？？
差300可以看成等额，差3k呢？ 差3万呢？ 那我差6万呢？
我能告赢吗？
我会继续看看我的合同，但作为一个金融小白，法律文盲，弄明白这些事儿，也不太容易。
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 所以还是要看下合同，我觉得合同里应该有解释，至于什么销售口径之类的，留不下证据的都不能算。他合同要是跟我交行的合同一样，告欺诈都能赢。
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修改:dlbluesky FROM 114.244.47.*
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