楼主的需求适合高领取，0现金价值的年金险。 开始领取后现金价值归0，不支持退保，每年可领取的养老金比较高，适合专款专用的。
以某保险公司的产品jcys为例介绍下,其他的产品也是类似

存取：可以一次趸交，也可以几年交
领取：60岁开始领，可以80岁截止，如果80岁还生存可领一笔祝寿金。也可以领取到终身，一直领。

身故后如何处理？
如果身故时未达60岁，还没开始领钱，保险公司会退还现金价值和已交保费的较大者给受益人；
如果刚开始领就身故了，保单可以保证领取20年，比如领了10年人就不在了，那么剩余10年的钱保险公司会一次性赔给你的受益人。

实际回报率如何？
以35岁男士投保，存10年，每年存5万，60岁开始领取为例（具体数据跟投保年龄、缴费次数、身故时间等都有关系，只是看个大概）
保至80岁：
如果选择领取至80岁拿回祝寿金，80岁时可以达到3.8+%；
保至终身：
前期较低，年龄越大就越高，80岁时3.1%左右，90岁时4%左右。



【 在 skysix 的大作中提到: 】
: 看到特快养老惨贴。
: 说你有高额财产，亲人反而要拔你管子  。如果你有永续的高额退休金，那就相反。
: 那有把高额财产转成永续年金的金融工具吗？
: ...................
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