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- 主题:3.0%预定利率下调前，8月养老年金产品榜单
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10年保险经纪人，连续多年百万圆桌MDRT[/i]
9月开始，目前市场所有长期险，包括不限于重疾险、增额寿、养老金都会涨价，经过测算，增额寿收益会下降13%左右；养老金的领取下降16%左右，而重疾险的涨幅在20%。
这两天，找我沟通重疾险的客户朋友已经体会到，现在的价格和两年前的区别了，实属无奈。
831停售前，最值得买的险种是什么，如果要做一个排名，排第一的就是固收类的养老年金，比如富德生命鑫禧年年、龙抬头3.0这种产品，虽然预定利率是3.0，但是由于激进地设计了预期死亡率的数据，使得产品实际的定价水平和去年731之前，预定利率3.5%时期的顶尖
产品不相上下，那未来的某个时间，会彻底采用第四套的经验生命表，预期死亡率更低，人均寿命更长，领取利益会大幅降低。
研究了市场中100款养老年金，顶尖养老金有这6款，各有千秋，总有一款适合你！
还在纠结的就在这里面挑，基本错不了：
1、君龙龙抬头3.0A款
2、富德生命鑫禧年年尊享版
3、长城明爱金彩2.0
4、中荷金生有约（荣耀版）
5、星海赢家（鲲鹏版）
6、利安安享颐生（青竹版）
这些都是市场上第一梯队的养老金，长期IRR都能突破3%，市场上80%的年金都在2%左右，买错直接损失几十上百万。
以40岁女性，20万5年交，60岁领取为例，给大家看一下收益对比：
下面对每个产品的核心优势做个总结：
1）龙抬头3.0A款
这个产品只适合40岁及以下的人群购买，40岁的年龄段领取的优势非常大，超越富德生命大富翁3.0，现金价值截止到90岁都有。
但投保地区仅限福建、厦门和浙江，这三个省份的客户可以重点考虑
缺点是没有万能账户，以及养老方面的资源也是没有的。
2）富德生命鑫禧年年尊享版
两个计划：计划一高领取；计划二高现金
计划一的领取金额仅次于龙抬头3.0
可以附加一个保底2%的万能账户，养老金附加万能账户的好处是，年金可以设置自动转入
投保地区几乎覆盖了全国，没有对接的养老社区。
3）长城明爱金彩2.0
最百变、最灵活的养老年金
方案1：终身领取
方案2：定期领取
方案3：保证领取20年
方案4：保证领取25年
亮点很多，可以加保（写入合同），可以延长缴费期，可以变更领取年龄，还可以任意切换领取方案，更有意思的是，根据健康情况将人群进行分层，身体越差，养老金反而领的越多，而且对于男性来说，是全市场领取最高的产品。
4）中荷金生有约（荣耀版）
AAA评级的保险公司
三种方案可选：领取30年、领至85周岁、领取终身。
三种方案都是自开始领取后，现金价值归0，属于纯养老金
均没有保证领取
加保比长城的更灵活，领取养老金前都可以加保，每年可以加保原始保额的20%，所以每5年就是增长原始保额一倍，没有上限，加保部分的金额，仍可以按照当年投保时的年领取算，而且也是按照购买时的预定利率（3%）来计算保费。
5）星海赢家（鲲鹏版）
这款产品跟第一梯队的养老金比，金额要低一些
这款产品最大的卖点是，到了约定年龄，如果活到99岁，可以一次性领回总保费；如果活到106岁，可以领回10倍保额。
比如35岁的姐姐，趸交100万，99岁可以一次性领取100万；106岁可以再领回110万。
等于说，返还了全部的保费，但是只适合对自己寿命特别有信心，或者家里自带长寿基因的。
增值服务也很炸裂，大多数增值服务里的「专家预约」，只能指定医院或科室，但复星保德信可以直接指定具体的医生，年交保费2万，一家8口就可以同时享有，顶级医院像华西、协和、瑞金的挂号费，找黄牛基本上千了。
6）利安安享颐生（青竹版）
这是一款把增额寿和年金的优点结合在一起的产品
突出的亮点在于，它领取的养老年金水平很高，是市场上top级的；
同时，现金价值还非常高，现价回本的时间很快，资金使用的灵活性很强。
能够附加安鑫盈万能账户，这是目前唯一一款把无限追加写入合同的万能账户。
江苏国资委背景，且可以对接高端的养老社区（全国100+）
以上是对于3.0时代养老年金的产品特点总结，不代表规划的建议，还想更系统的了解养老年金的配置逻辑和产品细节，可以找我单独咨询。
想要领钱多；还是现金价值高；还是身故赔的多，最终的选择都会不一样。
顶级养老金的末班车，希望你也能赶上，8月底再见。
储蓄险方面呢，也是天花板一样的存在了。
2019年中国人民银行原行长周小川说，10年后，想买一款年化收益率3%的理财产品都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。
这还没到10年，3%的利率只剩保险产品了，并且只有最后的10天能买到。
当下你能买到的预定利率3%的产品，是未来的最高点。
关注我，10年养老金买手，资深保险买家，累计为我的客户规划了8位数的储蓄险，欢迎找我咨询：
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