6月的增额寿，太卷了

因为最近刚上线了一款产品，直接碾压市场上面所有增额终身寿，完全称得上是今年上半年的一匹黑马。

最近增额终身寿，着实又火了一把，一是各大银行逐渐停止了大额存单；二是银行全面放开卖保险了，解除了以前最多代销3家保险公司的限制，所以老百姓再去到银行有长期存钱的需求时，大概率会被推荐【增额终身寿】。

5月份超长期国债的火爆，直接体现了国民对于安全&长期理财产品的高度需求，不过个人是很难买到的。




30年的中标利率只有2.57%，我们和同样是刚性兑付，同样是中长期的储蓄工具—增额终身寿来做个收益上的对比：

假设40岁的姐姐手里有100万，购买国债，一年可以获得25700元的利息，30年下来，总利息为77.1万，加上本金，到期可以拿回177.1万。
如果把同样的100万投入到市场热销的一款增额终身寿险中（预定利率3%），30年后，现金价值确定有235.1万，30年的收益差了58，直接一套小城市的房子出来了。
所以，预定利率3%的增额终身寿，依然很能打，如果我们现在有一笔钱，买哪款更好呢？
增额终身寿有两种，固收型增额寿和分红型增额寿，今天先来帮大家测评固定收益性。
增额终身寿收益的高低取决于保单的现金价值，所以排名也是按照现金价值的高低来进行，我为大家整理了不同缴费年限下的Top3产品，照着这个买绝对不会出错：

趸交收益前10产品：




Top3：昆仑乐享年年
Top2：复保星盈家（虎啸版）
Top1：新产品



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3年交收益前10产品：




Top3：富德生命鑫享1号
Top2：长城平型关
Top1：新产品



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5年交收益前10产品：




Top3：昆仑岁享金生
Top2：长城平型关
Top1：新产品



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介绍下榜单排名前三的顶级增额寿基本情况

1）新产品

·IRR高达2.97%，不多见
不过呢，这款产品可购买的地区非常少
想要了解这款产品的详细资料，可以在评论区留言或直接私信我【新产品】，我单独发资料给你。

2）昆仑乐享年年（增额型终身护理险）

·老牌网红
·收益第一梯队，25年现价翻倍
·投保区域：北京、上海、广东、山东、浙江
·交费期限：趸交、3、5、10、15、20年交
·保费要求：年交1万起
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3）复星保德信星盈家（虎啸版）

·长期IRR能达到2.93%
·回本速度快，趸交5年回本
·增值服务第一梯队，包括医疗板块、文旅板块、养老板块
其中，挂号服务可以指定医生（一家8口可使用），这是其他大部分保险公司绿通不能做到的
·对接万能账户
·对接星堡高端养老社区
·投保区域：北京、江苏、上海、四川、山东、河南
·交费期限：趸交、3、5、10年交
·保费要求：趸交3万起，3年交最低1.5万，5/10年交最低1万元
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4）富德生命鑫享1号

·回本速度快，趸交5年回本
·趸交和3年交竞争力较强
·含航空意外身故/全残责任
·对接万能账户
·投保区域：北京、江苏、上海、陕西、广东、重庆、新疆、河北、广西、内蒙古、四川、山东、吉林、天津、浙江、湖北、河南、辽宁、福建、湖南、安徽、宁夏、海南、江西、山西、黑龙江、云南和贵州
·交费期限：趸交、3、5、10、15、20年交
·保费要求：趸交10万起，3/5年交最低3万，10年交最低2万，15/20年交最低5000元
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5）长城平型关

·国资背景保司
·支持加保（5年内）
·对接万能账户（需线下投保）
·投保区域：互联网产品，全国可销售，不限地域
·交费期限：趸交、3、5、8、10、12、15、20年交（个性化）
·保费要求：趸交10万起，期交最低3000元
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6）利安鑫利来（金珑版）

·回本速度快，5年交第5年回本
·保障航空、高速列车、客运公交意外
·支持特殊关系投保
·对接万能账户
·投保区域：北京、江苏、上海、河北、四川、山东、天津、河南、湖南、安徽
·交费期限：3、5、10、15、20年交
·保费要求：年交5000元起
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7）阳光鑫享阳光

·回本速度快，5年交第5年回本
·对接万能账户
·对接美式教育服务、直通30服务
·投保区域：上海、云南、内蒙古、北京、厦门、吉林、四川、大连、天津、宁夏、宁波、安徽、山西、广东、广西、新疆、江苏、河北、河南、浙江、海南、深圳、湖北、湖南、福建、贵州、辽宁、重庆、陕西、青岛、黑龙江
·交费期限：趸、3、5、10、15、20年交
·保费要求：年交5000元起

如何选择优质的增额终身寿？记住五个“看”

1、看购买渠道
2、看现金价值的收益曲线
3、看资金回笼时间（回本速度）
4、看减保规则
5、看公司

主流的增额终身寿有两种：

1、固收型增额寿，现金价值白纸黑字写入合同，但预定利率最高不会超过3%。
2、分红型增额寿，收益构成由两部分组成，一部分是固定收益，确定能给到的；一部分是浮动收益，分红多与少，要看保险公司未来的

经营能力和投资能力，预定利率2.5%，加上分红IRR能达到3.6%左右。

这类产品，未来大概率会逐渐向浮动收益，也就是分红型产品去发展的。

目前来说，固定收益型和分红型各占半壁江山，到底哪种更好，一定是要从自己的需求出发。

买增额终身寿有三种渠道：代理人渠道、经纪人渠道、银行渠道。

代理人只能销售某一家的产品，比如平安、国寿；经纪人可以从全网去为你筛选产品；银行渠道虽然合作保险公司的数量变多了，但是业务仍然很庞杂，保险可以说是极其复杂的金融产品，术业有专攻，专业度方面银行要差一些。

如果不清楚自己适合购买哪款增额寿，可以直接联系我，我会结合你所在的城市、资金规划以及附加功能要求，需要一对一地沟通，产品更替太快，更重要的是客观中立分析，帮助大家完成需求和方案的匹配。



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