【 在 DBRZGZ 的大作中提到: 】
: 收入不多不要买重疾。
: 买好医保，百万医疗就行了。对大部分人来说，重疾是个坑。

但架不住保费贵，提成高，代理人拼命推荐
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FROM 222.71.215.*

退了。
【 在 midline 的大作中提到: 】
: 几年前老婆买的 友邦重疾险 全佑倍至重疾，全家4人都买了。一年保费3.5万，要交19-25年，已经交了6年。
: 这两天我仔细看了条款，感觉跳坑里了，每份保险最多赔30万。感觉还不如自己存银行。
: 我想退了，交完的话本金就要80万，算上利息100多万了。即使4人全赔也才120万。
: ...................
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FROM 101.71.140.*

我的观点是医疗险作用强于重疾险
保险的作用是保风险高、特别是后果严重的事件，小问题能力范围内自己承受，不用保险转移风险。
重疾险最鸡肋的地方是保额低，就说企业高管年入百万，最后重疾赔40，半年收入，要是真高管不差这点钱。

【 在 shuangeer 的大作中提到: 】
: 你的保险观念不太对。你的假设是这几十年不会得大病，但事实上这种大病风险是完全不确定的，如果你确定你未来一段时间全家都没有得大病的风险，那的确可以退了。
: 再给你讲个案例，我家人，6年前我给他买保险的时候特别不乐意，在全球top的外企工作，年入税后过100，他认为自己有社保和公司的补充医疗保险。我还是坚持给他买了40万的重疾和高端医疗的基础款。今年9月，自诩身体一向非常好的他第一次住院，并同时触发了重疾，所有住院前后产生的费用都赔了，重疾的40万也都赔了（6年总共付了8万多的保费）。虽然相对他的收入这个钱并不多，但确实很安慰，而且他也意识到重疾都理赔过后的身体，大概率自己的职业生涯也不会太久了，公司的补充医疗那部分也就不会再有了。重疾理赔完毕后终止，但医疗险还会继续保障他之后的治疗，这让他很安心，也很感谢我当时的坚持。
: 这个版上有很多人，没有风险理念，没有对家庭和职业以及各方面的长远规划，在中国经济发展到今天这个程度，还是严重缺乏正确的保险观念，瞧不起保险代理人，缺乏对健康、生命和不确定未来的敬畏之心。所以自己多思考，思辨，到底该不该买，现在该不该退，自己决定吧
: ...................
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FROM 123.125.212.*

这种保险就是大坑，早退早安心  
  
【 在 midline (midline) 的大作中提到: 】
:  几年前老婆买的 友邦重疾险 全佑倍至重疾，全家4人都买了。一年保费3.5万，要交19-25年，已经交了6年。
:  这两天我仔细看了条款，感觉跳坑里了，每份保险最多赔30万。感觉还不如自己存银行。
:  我想退了，交完的话本金就要80万，算上利息100多万了。即使4人全赔也才120万。
:  普通工薪家庭，想断腕。求拍醒~
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FROM 218.9.176.*

个人亲历，不供参考：
2016年通过校友介绍购入HK友邦重疾险，20年每年费用2万8港币，交了4年后2020年疫情期间果断弃保，只拿回约1万2千港币，损失10万港币。

原因：通过计算可知绝对不划算，70岁之后才能拿到多一些的返还收益。感受：你绝对算不过保险公司的精算师。
建议：只买消费险，投资连结险种不要碰。



【 在 midline 的大作中提到: 】
: 几年前老婆买的 友邦重疾险 全佑倍至重疾，全家4人都买了。一年保费3.5万，要交19-25年，已经交了6年。
: 这两天我仔细看了条款，感觉跳坑里了，每份保险最多赔30万。感觉还不如自己存银行。
: 我想退了，交完的话本金就要80万，算上利息100多万了。即使4人全赔也才120万。
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FROM 183.230.194.*