我母亲高血压，2000年时得过脑溢血，有左臂和左腿活动能力稍差的后遗症，之后一直稳定。我父亲13年时也得过轻度脑溢血，18年得过轻微脑梗，无后遗症。他们一直都服用降压药，他们这种情况可以办理哪类保险啊？
防癌险哪款比较适合啊，百万医疗险是否有适合我父母的产品呢，请大家推荐下，谢谢！
--
FROM 106.121.138.*

这种情况下，很难能买到保险了。还是你们上保险，对于全家利益最大化。
老人就利用好国家的医保社保好了，因为这个是福利。
保险公司是企业，目的是靠概率来盈利不是慈善机构也不是国家福利。
--
FROM 113.254.100.*

您好！请问北京的城惠保是否只有具备北京市医保的前提下，才能申请啊？
我父母是投靠子女，户口在北京，但医保在山东老家，是不是不能办理北京的城惠保啊？

【 在 licy 的大作中提到: 】
: 买各地的城惠保，商业保险都够呛了
:
:
--
FROM 106.121.163.*

【 在 ltcom 的大作中提到: 】
: 我母亲高血压，2000年时得过脑溢血，有左臂和左腿活动能力稍差的后遗症，之后一直稳定。我父亲13年时也得过轻度脑溢血，18年得过轻微脑梗，无后遗症。他们一直都服用降压药，他们这种情况可以办理哪类保险啊？
: 防癌险哪款比较适合啊，百万医疗险是否有适合我父母的产品呢，请大家推荐下，谢谢！

好久没回帖了，我来认真回答下：

给老年人买保险，主要转移的就是医疗费用支出的财务风险

现实却是很扎心的，为他们不是一件容易的事

像题主父母的心脑血管类疾病，是老年人群中非常常见的，也是医学核保中最大的阻碍之一。

医疗险是他们最需要的，但作为核保尺度最为严格的一类险种，普通的百万医疗是不接受投保的，只有高端医疗有可能接受投保，但也有限制，首先是针对55周岁以上人群需要先体检、再核保，其次投保年龄也不会很高。缺点是保费相对较高，且针对既往症均做除外处理。

那么针对题主的父母情况，有没有一些好的建议呢？

1、地方性惠民保险

一般由政府牵头，比如我们北京市的“京惠保”、“北京普惠健康保”，这类产品最大的好处就是没有健康告知、没有年龄限制，除几类重大的既往症，其他的健康问题均是【可以保、可以赔】，因此，最好通过官方渠道尽快为父母买上，需要注意只能购买自己社保所在地推出的产品。

2、商业保险公司出的【全民普惠保】

其实和上面的产品非常相似，只不过不是由政府牵头，也不限制社保所在地，但据我所知产品并不多，众安有一款，如果需要可以找我要链接。

不同于百万医疗的是，免赔额更高一些（比如2万）；报销比例偏低一些（比如报销80%），无法全部报销。

3、防癌医疗

缩略版的百万医疗，因为心脑血管等相关疾病和癌症的关联度不大，所以更容易通过核保，通过下图可以看出，对老年人群是非常友好的：




高血压和脑溢血都不影响投保，下面要讲的定额给付型防癌险同理，根据续保条件的不同，市场中的防癌医疗分为一年期不保证续保和终身保证续保的产品（比如平安和支付宝好医保），前者为固定费率型（比如某5个年龄阶段统一费率）稳定性上肯定是差一些；后者为费率可调型产品，也就是后期有涨价的可能，但是要想涨价，需要满足这三个条件：

上一年度赔付率≥85%；
上一年度本保险赔付率≥上一年度行业平均赔付率—10%；
国家的医保政策发生重大变化。

而且就算要涨价，也并不是想涨多少就涨多少，第一次涨价需要在产品上市之后的3年后，每次涨价也要间隔1年，并且每次最高涨30%。

这类产品60岁周岁的费率在1500上下，70岁的费率（男性3000+，女性2000+），需要注意的是此类产品为消费型。

4、给付型防癌险

不同于防癌医疗的报销性质，给付型防癌险为保障终身的长期险，确诊癌症后一次性给付保额，和重疾险是一样的，市场中的产品有几个共性：可投保保额不高，一般最高20万，上了60岁可投保的保额更低，用来覆盖癌症相关的医疗费用，肯定是不够的，如果有高保额需求，也可以叠加多个产品来投保，此类产品费率恒定，发生身故不会赔付保额，一般是赔付已交保费，

我对比了几款还不错的产品：




个人推荐这两款：

产品1：费率最低，原位癌赔付比例最高。

产品2：这类防癌险，赔付形式更多样化，把原本可以一次性赔付的癌症理赔金，分成多种形式（条件限制）进行赔付，比如：

癌症住院津贴，必须住院才可以获得赔付；
癌症手术津贴，必须接受手术，才可以获得赔付；
癌症放化疗津贴，必须进行放化疗才可以获得赔付；
肝脏移植或者造血干细胞移植手术，必须进行此项手术，才可以获得赔付等。
而一般的防癌险，只要癌症确诊即可赔付，不管后续治不治疗，如何治疗，只要确诊即可赔付。

以上几类医疗险从产品的稳定性来说，给付型防癌险（终身）＞终身防癌医疗＞惠民保险

5、意外险

意外险是一定一定要买上的，前几种主要转移大额的医疗费用，意外险更多转移的是小额的医疗费用，比如花费几万的意外事件，比如老人们比较高发的骨折、摔伤等，通过价格亲民的意外险就可以完美解决，相比于前几类，意外险更容易购买，可以从容选择，适合老年人的意外险可参考此图：




简单我说我表中几个产品的特点：

1号产品：对于老年人群高发的骨折事故，保障较为全面和友好，在院外购置的支具、拐杖、轮椅都可以赔付，而其他产品是不能赔的，这一点，我敢说很多从业人员都不知道；不要求先经社保报销

2号产品：高龄老人也可投保（最高85岁）

3号产品：保障全面、50-80周岁费率统一、扩展新冠责任

4号产品：不要求先经社保报销、除外医院少

5号产品：意外身故保额高、有意外住院垫付、全球紧急医疗、意外身故/伤残保障范围为全球、扩展急性病身故保障

6、储蓄类保险

年老时的医疗支出一定是高于年轻时的，除了在能力范围之内配置一定的杠杆型产品外，用老人家手里的钱来做一种安全确定、稳定增长的医疗储备金也不失为一种好的方案。

总结：保险就是一个工具，解决的是风险发生时钱的问题，显然老人配置保险已不是最佳的时机，建议为自己的小家庭配置足够的保障，那即使老年人发生风险也可以由我们子女自己来承担这一部分的费用，另外等自己年老时也不会成为子女的负担。

坐标北京，从业时间7年，如需进一步的规划，可以私信沟通。



--
修改:brokersummer FROM 120.245.112.*
FROM 120.245.112.*

医保还能去掉啊？

【 在 datongthu 的大作中提到: 】
: 把山东的医保扔掉，
: 山东的公费医疗，还是职工还是农村的？
: 一般来说比北京的差，除非你父母是高级退休干部
: ...................
--
FROM 106.121.186.*