最近赶上各家保险公司的开门红，各类产品五花八门，有些产品被吹嘘的天花乱坠，有很多朋友来咨询海量信息究竟怎么应该怎么辨别，我从自己的认知角度带大家一一看看产品的本质，及你自己最大的努力，帮大家避坑~


先来说说年金+万能账户这类产品
这类产品的本质就是一个年金险+万能账户，年金险每年返出来的钱，再次进万能账户生息。


需要注意的坑有哪些呢？

第一，看销售人员给你演示万能账户用的利率是现行还是保底。大多数会用现行演示，现行是一定高于保底的，但是了解现行利率的时候，一定注意问保底。只有保底才是刚性兑付的，无论未来利率趋势如何变化，保底利率都是会刚性兑付。现行则是随市场波动而波动；


第二，看主险（年金险）本身的收益情况。见过很多主险表现很一般的产品，但是被销售人员各种描述，混淆一堆概念后，懵圈的下单。所以这里一定对比一下不同的产品，看看主险情况，毕竟主险才是下蛋鸡，它决定了进万能账户的基数。


如何避坑？
第一，问清楚主险的利率，万能账户的保底利率。
第二，问清楚规则，究竟是从什么时候开始领钱，领多少，怎么领，领多久等，自己看清楚条款中的内容。（ps：有些条款确实比较复杂，建议找专业的人帮忙看）
第三，想清楚自己买这款保险产品最终想干嘛，养老？做财富传承？做子女的教育金规划？强制储蓄？养成理财习惯？等等，想清楚自己究竟要干什么，然后再看什么形态的产品能满足自己的需要。
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