在之前的文章《如何选择一款适合自己的高端医疗险？》上下两篇中，对高端医疗的各种使用需求做了详尽的介绍，还剩孕产需求中的孕中险没写，这期我们来专门介绍孕中险——准妈妈们的专有保障。

文章篇幅较长，可根据目录选择性浏览内容。

目录：

一、孕中险保什么
二、如何挑选一款适合自己的孕中险
三、常见问题解答

一、孕中险保什么

所谓买保险备孕一条龙，是指从怀孕到生产，到孩子出生后，都能获得保障。孕中险主要保障怀孕期间的一些意外情况，比如流产、妊娠并发症等，同时涵盖新生儿保险责任。

一般不能报销生产的费用，孕中险属于【专项医疗险】，需求相对小众。

前面说的一些意外情况，属于传统医疗中的责任免除范围，孕中险可做有效补充。




孕中险具体保哪些内容？

用一张图来说明：




孕中险的保障内容分两部分：准妈妈保障和新生儿保障，不同产品在责任上不尽相同，大体如上，比如妊娠并发症，以某款产品举例说明：




孕育一个新生命，面临着各种风险，比较常见的妊娠高血压/糖尿病，不算严重，服药控制就好，但如果遇到产中的羊水栓塞、大出血，非常危险，需要进ICU抢救，当然也很烧钱。

新生儿部分，比如先天性疾病/早产，早产的情况并不少见，我有一个客户的宝宝早产住了保温箱，一天的费用就大几千，如果等宝宝出生之后再买保险就晚了，因为核保无法通过。

生孩子的费用是确定的，但大人和孩子一旦出现未知情况，费用就很难确定了，提前配置一份孕中险，就可以覆盖这部分的医疗费用风险。

具体怎么买呢？往下看。

二、如何挑选一款适合自己的孕中险

根据保障区域，孕中险可以分为全球版和大陆版

除了想要在大陆生宝宝的常规需求，还有很大一部分群体会选择到海外生产，一方面可以享受更发达的医疗条件，一方面也有对宝宝国籍的考虑，比如根据美国的法律，在美国出生，便拥有美国国籍。

在前些年，很多中产阶层投入到赴美生子的大潮中，目前受疫情的影响，赴美生子的人数已经明显减少，不过想要到海外生宝宝，孕产相关的保险是非常有必要买的。

以美国生宝宝为例，顺利生产的情况下，费用在20万-30之前，万一出现突发情况，在没有美国当地医保也没有保险的情况下，医疗费用开销巨大。

下面我们根据这两类需求，分别进行产品测评：

1、海外生产

【高端顶配版】




产品点评：

MC3、孕中无忧2.0、好孕宝三款产品可以覆盖海外的医疗费用，保障责任最为全面，同时涵盖紧急医疗运送。

康源MC3

分为已孕版3个计划和备孕版，计划一含有1万额度的产检、8万额度的剖腹产费用（仅限美国加拿大），新生婴儿护理、常规体检和疫苗的保障时间是最长的，45天；计划一&计划二的妊娠并发症额度为100万，足以覆盖像美国看病非常昂贵的医疗费用；计划三保障项目较少，单项保额也比较低，并且有2万免赔额。计划一的保费也是最贵的，计划三保费最便宜，选择计划二的人数是最多的，保费也适中，大家可以根据实际情况进行选择。
该产品没有等待期，购买备孕版本，如果时间把控的好，就可以在一年的保单有效期内用到保险。

PICC孕中无忧2.0

是MC3的复刻版，责任上几乎一模一样，计划三、四都是2万免赔额，该产品还有国内版本，我们到后面看。
相比之下，MC3是2017年上市的，医疗服务商为MSH，无论是服务还是稳定性，都更胜一筹。

不过PICC这款产品凭保险享受孕产套餐折扣：美华妇儿-最高可享10%优惠；和睦家-最高可享3000元优惠；嘉会国际-最高可享3000元优惠；美中宜和-最高可享3000元优惠。

利安好孕宝

相比前两款，责任较单一，只有生育并发症和新生儿护理保险金，不含常规体检和疫苗，不过在先天性疾病上有一定优势，针对12种疾病有2万/8万额度，可以对标前两款产品的计划二。

好孕宝有个很好的政策：受孕类型接受双胞胎/试管婴儿，具体规则是，自然怀孕的双胞胎，年龄在20-33直接标准体承保，其余情况拒保；试管单胎加费50%；试管双胎拒保。

在市场众多的孕中险产品中，试管婴儿基本都是拒保，原因是风险较高，比如双胞胎宝宝早产的概率会高很多。有这类需求的客户们，可以重点关注这款产品。

以上就是适合海外生产的孕中险产品，咱们再看下国内的。

2、国内生产

【中端全能版】




在国内生宝宝，首先需要考虑去哪些医疗机构，公立普通部，还是国际特需，如果去私立医院，是否去和睦家，然后根据自己的需求选择对应的产品。

如果去私立医院或者国际特需部生产，医疗费用相对高昂，生孩子的费用在10万上下，万一出现妊娠并发症，治疗费用也会比公立普通部高很多，所以需要一份高保额的孕中险匹配需求，接下来我们看一下中端全能版产品。

产品点评：

好孕宝计划一、孕中无忧计划四、喜燕宝计划二可以覆盖到和睦家等私立医院；如果在国际部，比如协和国际生产，适用的产品只有好孕宝和孕中无忧，而PICC的百万孕产仅适用于普通部。

预算充足的话，建议考虑好孕宝和喜燕宝。

好孕宝前面我们分析过了，喜燕宝这款产品比较有特点，首先在孕周的要求上最友好，最高怀孕40周也可以投保，保费是按孕周计算，更加合理，这意味着在怀孕早期，最低花6000多就能买到一份能去私立医院的高端医疗险。

不同于其他几款产品的是，在指定的私立医院可享受医疗费用直付，免去事后报销，是本次测评中，唯一一款支持直付的产品；同时针对早产的情况，可报销7天的住院医疗费用。还有一个惊喜，以母亲的投保时间为起点，喜燕宝整单的保障时间为一年，那么新生儿作为附属被保人，获得的保障时间就更长。

在保单到期前，享受住院30万-50万，门诊5万-10万的额度，非常给力。

价格上最美丽的是PICC的百万孕产，不过短板也很明显，新生儿的保障偏弱，大部分责任以较低的津贴给付，不过对于孕妈的综合保障还算可以，适合考虑在公立普通部生产，总花费不太高的宝妈购买。

【低配经济版】




下面介绍几款保费在千元上下的孕中险，适合公立普通部生产的需求，在公立普通部生产，大部分医疗费用可以通过社保报销，所以这类产品基本不涵盖一般住院医疗的费用，价格摆在那，保障上跟前几款还是有差距的。

我们具体看下：

爱心人寿【好孕妈妈】着重保障早产以及出生30天后的重症住院费用，有10万额度，并且不限社保，孕妈的保障明显不足，妊娠疾病只有3种；京东安联的【小幸孕】更偏向与孕妈的保障，针对新生儿只有先天性畸形疾病的相关赔付，其他的先天性疾病都不保；【幸孕保贝】则是两者兼顾，综合考虑，这三款产品中最推荐的是【幸孕保贝】。

三、常见问题解答

1、孕中险和高端医疗的区别？




表中可以看出两者的区别，高端医疗涵盖了生育的全过程，覆盖的面更广，收入较高的家庭首选高端医疗，对于一般家庭来说，孕中险更加经济划算。

2、有生育险孕中险的区别是什么？

我们五险一金中的生育险，福利主要包括：产前检查、生育费用和生育津贴，除此之外的其他风险，生育险无法覆盖，医疗费用仍需个人承担。

3、什么情况下可以买孕中险？

我们买普通的医疗险需要做健康告知，买孕中险也是一样的，有线上投保和线下投保两种方式，线上投保的手续简便，只要能通过健康告知，就能买；线下还需要提供所有产检资料，需要注意，投保孕中险一定要趁早，怀孕期间的身体指标不断在变化，周数越小检查项目越少，指标自然越好，能通过核保的概率越大，千万不要等到指标出现异常才考虑配置。

线上产品健康告知：




产检资料要求




写在最后：

关于孕中险，就简单介绍到这，任何一类保险产品，都要从需求出发，想买到最适合的产品，交给保险经纪人就好，省时省心。

最近几个咨询孕中险的，都是准爸爸，能感觉到家庭很有爱，在生宝宝这个打怪升级的过程中，愿保险，可以让每一个家庭更安心。



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