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- 主题:最近给老年人买保险的困惑~
- 我给父母买意外险，年龄70+，遇到困惑如下：
1.关于精神障碍的界定：在好医保看了几个年龄和其他条件符合的，但投保须知有一句精神和行为障碍不赔付。老人之前有过失眠，诊断写的植物神经功能紊乱。另一位有过轻度焦虑、心悸，诊断写的神经症、心悸，但他们完全不存在意识障碍或者行为障碍，就是很一般的睡眠或偶尔情绪问题。咨询客服，客服貌似都不太懂，本着宁可信其有的原则，告诉我不能参保。
2.关于骨折与骨质疏松的关系：母亲之前有过骨折，诊断为骨质疏松引起。我看到美亚的一款老年意外险还可以，但不能保骨质疏松引起的骨折。但老年人，尤其女性都有骨质疏松，怎么界定骨折不是骨质疏松引起的呢？
3.版上的保险达人还能推荐一款适合我父母的保险产品吗？
我觉得这个行业缺乏标准，客服小妹的专业水平不高，很多不懂。代理人也经常是模棱两可，找核保问问，尺度好像也都凭个人的松紧。很多客户可能连投保条件都没搞清楚，迷迷糊糊就交了钱，真正遇险发现自己根本就不符合参保条件，结果就是扯皮纠纷。身边也有在好医保买的防癌险获赔了的，感觉好像对既往病史查的也不是很严格。感觉很困惑，求指导~
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修改:Jaceo FROM 114.247.186.*
FROM 114.247.186.* - 意外险你可以留意一下，可以赔偿的金额并不多，上限并不是很高的，而且有年龄限制的。所以意外保险保费还是相对便宜很多，但是实际上，你想一下，可以理赔的金额，如果自己来承担也能承担得起。而真正让家庭承受不起的，是重大疾病，在这个年龄段买重大疾病显然已经是买不到或者买不起了。
对策就是先给家庭的经济主力把能配置的配置好了，老人就把国家的社保配置好了。社保因为是一种社会福利，对老人来说还是划算一些的。
【 在 Jaceo 的大作中提到: 】
: 我给父母买意外险，年龄70+，遇到困惑如下：
: 1.关于精神障碍的界定：在好医保看了几个年龄和其他条件符合的，但投保须知有一句精神和行为障碍不赔付。老人之前有过失眠，诊断写的植物神经功能紊乱。另一位有过轻度焦虑、心悸，诊断写的神经症、心悸，但他们完全不存在意识障碍或者行为障碍，就是很一般的睡眠或偶尔情绪问题。咨询客服，客服貌似都不太懂，本着宁可信其有的原则，告诉我不能参保。
: 2.关于骨折与骨质疏松的关系：母亲之前有过骨折，诊断为骨质疏松引起。我看到美亚的一款老年意外险还可以，但不能保骨质疏松引起的骨折。但老年人，尤其女性都有骨质疏松，怎么界定骨折不是骨质疏松引起的呢？
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FROM 113.254.100.* - 你说的很好。国家的社保已经配置了。
能推荐中年人重疾和医疗险吗，不要那么多噱头的，便宜点的，谢谢
【 在 xiaoxiaoshij 的大作中提到: 】
: 意外险你可以留意一下，可以赔偿的金额并不多，上限并不是很高的，而且有年龄限制的。所以意外保险保费还是相对便宜很多，但是实际上，你想一下，可以理赔的金额，如果自己来承担也能承担得起。而真正让家庭承受不起的，是重大疾病，在这个年龄段买重大疾病显然已经是买不到或者买不起了。
: 对策就是先给家庭的经济主力把能配置的配置好了，老人就把国家的社保配置好了。社保因为是一种社会福利，对老人来说还是划算一些的。
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FROM 111.192.98.* - 【 在 Jaceo 的大作中提到: 】
: 我给父母买意外险，年龄70+，遇到困惑如下：
: 1.关于精神障碍的界定：在好医保看了几个年龄和其他条件符合的，但投保须知有一句精神和行为障碍不赔付。老人之前有过失眠，诊断写的植物神经功能紊乱。另一位有过轻度焦虑、心悸，诊断写的神经症、心悸，但他们完全不存在意识障碍或者行为障碍，就是很一般的睡眠或偶尔情绪问题。咨询客服，客服貌似都不太懂，本着宁可信其有的原则，告诉我不能参保。
: 2.关于骨折与骨质疏松的关系：母亲之前有过骨折，诊断为骨质疏松引起。我看到美亚的一款老年意外险还可以，但不能保骨质疏松引起的骨折。但老年人，尤其女性都有骨质疏松，怎么界定骨折不是骨质疏松引起的呢？
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楼主你好，首先，比买什么产品更重要的是在哪里买，保险本身是严重依赖服务的复杂金融产品，需要专业人士的服务，通过此次经历，一个小小的意外险，都有如此之多门道，将来万一遇上理赔，如果没有服务人员，也只能自己亲力亲为。
咨询客服，客服也不清楚，这个很正常，因为客服的专业度非常有限，一般是简单培训上岗，只能回答一些简单的基础问题，当遇到有深度的问题，客户也只能给出制式的回答，给我从业这么多年，还没有见过哪个保险公司的客服是非常专业的。
解答一下题主的几个问题：
1、投保须知有一句精神和行为障碍不赔付。老人之前有过失眠，诊断写的植物神经功能紊乱。另一位有过轻度焦虑、心悸，诊断写的神经症、心悸，但他们完全不存在意识障碍或者行为障碍，就是很一般的睡眠或偶尔情绪问题。
———我找了支付宝上的一款产品，不知道是不是题主所说的，如图：投保须知中列了几条期间除外，比如被保人存在精神和行为障碍期间所产生的意外不赔，怎么界定？
条款中写了以《疾病有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准，一共有100种疾病，部分截图如下：
题主所描述的老人情况，并不在疾病当中，所以不属于这个免责范围。
2.关于骨折与骨质疏松的关系：母亲之前有过骨折，诊断为骨质疏松引起。我看到美亚的一款老年意外险还可以，但不能保骨质疏松引起的骨折。但老年人，尤其女性都有骨质疏松，怎么界定骨折不是骨质疏松引起的呢？
———美亚尊长无忧这款产品中的免责的确是有这一条，骨质疏松算是一种疾病，本质上保险公司是想规避掉既往症的一些风险，怎么界定骨折不是骨质疏松引起的呢？
看病历的描述，如果就诊中开了骨质疏松的药物或者治疗方法，那就是不赔的；如果没有任何关于骨质疏松的字眼，可以正常理赔，不用担心，我和美亚的专员确认过。
3、版上的保险达人还能推荐一款适合我父母的保险产品吗？
作为经纪人，是提供售前、售中、售后的全流程服务的，每一个环节都至关重要
在售前，我们了解市场中更多的产品，对产品条款的研究更加深入，可以提供更适合的保险方案，就以老年意外险举例，美亚这款产品的报销比例为90%，我不是很喜欢，推荐一款产品：
意外医疗不限社保用药，100元免赔，100%报销，以75岁老人为例，298元可获得如下保障：
免责条款比较合理，在老年人最常见的骨折这一块，没有除外骨质疏松。
再说下售后方面，万一遇到理赔纠纷，客户可以获得经纪人/经纪公司的双层售后保障，明亚积累了非常多成功处理理赔纠纷的案例，包括医疗险、重疾险。业内有一句话叫“向赔而保”，当我们需要保险的时候，服务的价值就得以体现了。
今年帮我爸爸办理了理赔，理赔体验非常好，可参考我写的文章：
[原创]理赔实录：老爸意外住院，100多的意外险理赔了1.7万
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水木保险版认证代理
明亚资深保险经纪人-从业时间6年
累计服务过500+家庭客户
电话/微信:18515839062
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※ 来源:·水木社区 http://www.mysmth.net·[FROM: 120.245.112.*]
修改:brokersummer FROM 120.245.112.*
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