【 在 iceman136 的大作中提到: 】
: 有没有性价比比较高的儿童重疾险呢
: 楼主你好，大都会的保费每年一万多，保额是多少呢？不知道保额，也不能做简单粗暴的评判

给孩子买保险，最重要的一个原则就是保费分配要合理，我也见过不少家庭，孩子一个人的保费就占了大头，将近一万，导致大人的保费空间就比较有限，实际上大人才是保障的重点，不能本末倒置了

孩子的重疾险，一年几千元足够了，利用终身＋定期的搭配，保额也能做到100万了

给孩子买重疾险，我们应该考虑什么？

1、保额很关键

孩子的重疾险，核心就是保额，除了要覆盖一部分的医疗费用以外，还需要考虑家长的误工费，一旦孩子罹患重疾，家长肯定是要放下工作全心照顾孩子，这部分的收入损失，就由重疾险来解决，就在年前，刚遇上一个真实案例，因为买的保额不高，对于家庭来说，杯水车薪，说实话，这样的保额设计肯定是和投保人的预算有关，但是作为专业的经纪人，还是觉得非常可惜，我个人给小朋友配置的重疾险，没有低于过50万。

2、保障责任要相对完善

孩子因为年龄小，保费是所有人群中最低的，如果是足月出生，没有卵圆孔未闭这些情况，购买保险是没有门槛的，未来的平均寿命也越来越长。孩子的生存时间相比大人更长，作为家长，不能伴随他们走完一生，肯定要考虑在当下，经济能力范围之内，给孩子配置产品形态相对好，或者说是“最”好的产品，为什么是当下，因为保险的配置是需要动态调整的，无论配置多少保额，都不能保证未来一定是够的，等孩子以后长大，再做补充即可。

一款保障全面的重疾险会包含这几个要素，保障终身、包含重疾、中症、轻症，产品类型为多次赔付重疾，最好的不分组的。

在这个基础之上，我们再去看，一定要有针对少儿设计的特定责任。

在这里我们说一下，分组与不分组的区别：

一、分组的多次赔付重疾

把重疾分成若干个组别，每次罹患的重疾，必须在不同的组别，才能够赔付。

分组的重疾中，最高发的癌症单独分组，最为科学。

二、不分组的多次赔付重疾

重疾赔付过一次之后，剩余的疾病全部有效，没有分组的限制

举个例子吧：
电视剧中的老桥段，白血病（血癌）以后，都要等着骨髓移植了（重大器官移植），这种情况下，对于不分组多次赔付的重疾险，确诊白血病后赔付保额，后续关联性的骨髓移植是会再次赔付保额的。

同理，急性心肌梗塞后，需要开胸做冠状动脉搭桥，也是关联性的两次赔付。

尿毒症～然后换肾，同理




结论：重疾是否分组，发生理赔，最后的结果可能相差几十万。不分组的多次赔付重疾，使关联性疾病的赔付率大大提高，是重疾里面的顶配，也是建议各位家长给孩子考虑重疾的首选。

3、保费

前面说的“顶配”重疾，保费会不会很贵呢？

并不会，很多不分组多次赔付重疾比一些主体公司的单次赔付产品保费还低。例如之前的少儿平安福，产品为单次赔付，保费还要高出个20%-30%

例如公司背景和产品都很硬的工银安盛新产品，前几天我刚给另一客户做的方案，0岁女宝，50万保额，30年缴费，每年保费4000+，产品责任如下：




这个产品形态就属于目前保障责任更好的重疾多次赔付不分组+少儿特定疾病（包含白血病）可以赔双倍保额，杠杆非常高，如需进一步的规划，可以私信沟通~



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不应该吧？我给孩子买到50w保额，保障终身，身故返还型，每年才几千块钱。。
【 在 iceman136 的大作中提到: 】
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